Votre courtier en forex est-il agréé et réglementé ?
L’entreprise est-elle agréée, réglementée et autorisée à opérer en tant que courtier en forex dans votre pays de résidence ?
Remarquez l’accent mis sur « votre pays de résidence » ?
Il ne suffit pas de vérifier le statut réglementaire d’un courtier, vous devez savoir auprès de quelle autorité de régulation il est enregistré et si la juridiction couverte par cette autorité inclut le pays où vous vivez !
La régulation du marché forex fait référence aux règles et lois que les entreprises opérant dans l’industrie du forex doivent respecter.
L’objectif de la régulation est de vous protéger contre les risques financiers non divulgués, les pratiques abusives comme la manipulation des prix et des ordres, ainsi que la fraude.
En d’autres termes, la régulation vise à vous protéger des courtiers peu scrupuleux qui se livrent à des activités douteuses.
Il n’existe pas d’organisme mondial unique régissant le marché forex pour surveiller cet immense marché ouvert 24 heures sur 24, 5 jours par semaine.
Au lieu de cela, la responsabilité incombe principalement à chaque pays. La plupart des pays disposent d’une autorité de régulation qui établit un cadre de règles et de normes que les courtiers en forex pour particuliers doivent respecter.
Ces règles incluent l’obligation d’être enregistré et agréé auprès de l’autorité de régulation, ainsi que de subir des audits et des examens réguliers pour s’assurer que les entreprises respectent les exigences réglementaires.
Chaque autorité de régulation du forex opère dans sa propre juridiction, et les réglementations ainsi que leur application varient considérablement d’un pays à l’autre.
En résumé, des exigences réglementaires sont établies pour que tous les courtiers en forex sous leur juridiction doivent s’y conformer.
Si un courtier en forex ne se conforme pas, l’autorité de régulation a le pouvoir d’imposer des amendes et des sanctions disciplinaires. Ces amendes peuvent être substantielles et constituent une forte incitation pour les entreprises à opérer dans le cadre de la loi.
Et si les amendes ne fonctionnent pas, l’autorité de régulation peut finalement révoquer la licence d’exploitation de l’entreprise si les violations réglementaires sont particulièrement graves ou si l’entreprise ne met pas en œuvre de manière satisfaisante les changements nécessaires pour éviter de futures violations.
Si cela se produit, le courtier en forex ne peut plus exercer ses activités dans cette juridiction, car il opérerait illégalement sans licence.
Les régulations forex varient d’un pays à l’autre. Cela signifie que toutes les agences de régulation ne suivent pas les mêmes types de règles ou n’offrent pas le même niveau de protection financière.
Chaque agence de régulation a ses propres exigences spécifiques et sa zone de juridiction.
Non seulement les exigences réglementaires diffèrent, mais l’application de ces exigences varie également d’un pays à l’autre !
Vous pouvez créer toutes les règles que vous voulez, mais si vous ne les faites pas respecter, alors l’agence de régulation ne vaut rien du tout.
En plus, toutes les agences de régulation ne sont pas crédibles. Certaines agences de régulation dans des juridictions dites « offshore » ne sont essentiellement rien de plus que des bureaux de « validation automatique ».
En ce qui concerne les juridictions, il existe différents niveaux de « rigueur ».
Par exemple, les États-Unis et le Japon sont considérés comme ayant les agences de régulation les plus strictes.
En gros, plus la juridiction est « stricte », plus les protections pour les traders particuliers sont importantes, et aussi les coûts pour le courtier sont élevés dans cette juridiction.
Cela est dû à des exigences plus strictes telles que :
Avoir un bureau physique local et du personnel sur place.
Exiger un montant important d’argent initial juste pour démarrer l’activité.
De plus, des fonds supplémentaires sont mis de côté pour éviter la faillite et pouvoir payer les gains des clients.
Soumettre régulièrement des rapports pour vérifier la conformité à toutes les exigences de la licence.
Non seulement il y a généralement un coût initial énorme, mais les frais de licence doivent également être maintenus chaque année.
Même avec tous les coûts et tracas supplémentaires liés à la conformité, les courtiers réputés choisissent toujours de s’enregistrer et d’être réglementés dans des juridictions plus strictes, car cela améliore leur crédibilité et renforce la confiance de leurs clients.
Cependant, un courtier réglementé ne signifie pas automatiquement que vous pouvez lui faire aveuglément confiance.
Les juridictions Forex dites "strictes"
Voici une liste des agences opérant dans les juridictions strictes:
- La Commodity Futures Trading Commission (CFTC) et la National Futures Association (NFA) aux Etats-Unis
- La Financial Services Agency (FSA) au Japon
- La Financial Conduct Authority (FCA) au Royaume-Uni
- La Investment Industry Regulatory Organization of Canada (IIROC) au Canada
- La Cyprus Securities and Exchange Commission (CySEC) et la Malta Financial Services Authority (MFSA) dans l’Union Européenne
- La Monetary Authority of Singapore (MAS) à Singapore
- La Securities and Futures Commission (SFC) à Hong Kong
- La Australian Securities and Investments Commission (ASIC) en Australie
- L’autorité des marchés financiers (AMF) en France
- Et enfin la Financial Markets Authority (FMA) en Nouvelle-Zélande
La plupart des courtiers forex réglementés dans des juridictions strictes sont moins susceptibles d’être impliqués dans des arnaques.
Les juridictions Forex "douteuses"
Voici une liste des agences opérant dans les juridictions douteuses :
- La Belize International Financial Services Commission (IFSC) à Bélize
- La BVI Financial Services Commission (FSC)
- La Cayman Islands Monetary Authority (CIMA) aus iles Caymans
- La Capital Markets Authority (CMA) au Kenya
- La Financial Services Commission (FSC) en iles Maurice
- La Financial Sector Conduct Authority (FSCA) en Afrique du Sud
- La Seychelles Financial Services Authority (FSA) aux Seychelles
- La Financial Services Authority (FSA) à Saint Vincent et Grénades
- Et enfin la Vanuatu Financial Services Commission (VFSC) en Vanuatu.
Vous remarquez que la plupart d’entre elle sont sur des petites îles tropicales plus connues comme destinations touristiques coûteuses avec leurs complexes balnéaires de luxe.
Ces îles sont connues sous le nom de « juridictions offshore », c’est-à-dire des pays à faible imposition ou sans imposition, dotés de lois sociétales qui maximisent la confidentialité financière et minimisent les interférences réglementaires pour les particuliers et les entreprises.
Pourquoi les courtiers en forex aiment-ils s’installer « offshore » ?
Démarrage d’entreprise rapide et peu coûteux
Exigences de capital minimales
Taxes faibles ou inexistantes
Aucune obligation de déclarer les activités aux autorités
Pas besoin de bureau physique local ni de personnel
Les courtiers en forex aiment s’installer dans ces juridictions offshore pour contourner ce qu’ils considèrent comme des réglementations trop restrictives et des coûts de conformité élevés dans leur propre pays.
En gros, le coût et la difficulté de créer une entreprise et d’opérer en tant que courtier en forex sont beaucoup plus faibles.
Méfiez-vous des courtiers en forex non agréés
Si vous faites une recherche Google sur « courtier en forex », vous tomberez probablement sur de nombreuses entreprises qui opèrent en tant que courtiers en forex sans licence.
Un argument avancé par les courtiers non agréés est qu’au lieu de dépenser beaucoup d’argent (et de temps) pour obtenir une licence et se conformer à toutes les règles et exigences, opérer sans licence leur permet de réduire considérablement leurs frais d’exploitation et de disposer de plus de fonds pour investir dans l’activité réelle, comme le marketing et la promotion pour acquérir de nouveaux clients.
Je ne sais pas pour vous, mais il est difficile de faire confiance à un courtier en forex qui a démarré avec un capital de 1 000 $, qui n’a pas de licence, pas de bureau physique ni de personnel, et qui est strictement une opération en ligne.
Une entreprise non agréée n’est réglementée par aucune autorité de régulation. Cela signifie qu’elle n’est pas tenue de respecter les règles de protection des consommateurs, telles que la sécurisation des fonds des clients, la fourniture d’informations claires et la divulgation de la manière dont elle exécute les trades, ainsi que la résolution des problèmes et des plaintes des clients.
Ils peuvent promettre de meilleures conditions de trading, y compris des bonus de dépôt, des spreads « serrés » et un effet de levier ridiculement élevé.
Cependant, nous recommandons de les éviter, car la probabilité que ces entreprises soient des arnaques est élevée.
Si vous subissez un traitement injuste, comme la manipulation des trades entraînant des pertes ou l’impossibilité de retirer vos fonds, vous ne serez protégé par aucune loi ou régulation spécifique.
Étant donné que l’entreprise n’est pas réglementée, vous n’aurez pas accès à des procédures de réclamation ou à des systèmes d’indemnisation en cas de problème.
Il n’y aura aucune autorité de régulation à laquelle vous pourrez vous adresser pour résoudre les litiges de manière équitable et impartiale, ni pour avoir le pouvoir de corriger la situation.
Pourquoi devriez-vous choisir un courtier en forex réglementé ?
Un courtier en forex réglementé signifie qu’il doit se conformer aux normes établies par l’autorité de régulation, ce qui contribue à garantir que la manière dont le courtier en forex interagit avec vous est éthique et équitable.
Par exemple, aux États-Unis, un courtier en forex légitime doit être enregistré en tant que Retail Foreign Exchange Dealer (RFED).
Si vous n’êtes pas satisfait du niveau de service, ou si vous pensez être victime d’une arnaque de la part de votre courtier, vous pouvez signaler un courtier réglementé à son autorité de régulation.
Bien que l’autorité de régulation ne s’implique généralement pas directement dans les conflits entre une entreprise et ses clients, elle enquêtera sur tout cas de fraude ou d’abus envers les consommateurs.
Si le courtier est reconnu coupable, l’autorité de régulation peut infliger de lourdes amendes, révoquer sa licence et même interdire définitivement au courtier d’exercer dans le pays.
En exigeant que les courtiers en forex opèrent dans le cadre d’un ensemble de règles définies par les autorités de régulation du forex, les traders particuliers peuvent avoir une certaine confiance dans le fait que, lorsqu’ils tradent avec un courtier en forex, ils sont traités de manière équitable et éthique.
Enfin, pourquoi ne pas trader avec un courtier en forex réglementé ? Pourquoi choisir un courtier qui évite délibérément de se soumettre à une autorité de régulation stricte ?
Nous ne disons pas que chaque courtier non réglementé cherche à vous escroquer, mais étant donné que l’industrie du forex pour particuliers a une histoire marquée par la fraude, pourquoi prendre ce risque ?
Comment vérifier le statut réglementaire d'un courtier?
Chaque courtier en forex agréé et autorisé à exercer par son autorité de régulation reçoit un numéro d’identification unique.
Les courtiers réglementés sont tenus d’afficher clairement leurs informations réglementaires sur leur site web, vous devriez donc pouvoir repérer facilement leur numéro d’identification (généralement en bas de chaque page).
Un courtier peut prétendre être basé dans une juridiction spécifique, mais en réalité, il ment. L’entreprise pourrait faussement revendiquer le numéro d’identification d’une autre entreprise ou, pire, inventer complètement un faux numéro d’identification.
C’est pourquoi il est important de vérifier ce numéro d’identification sur le site web officiel de l’autorité de régulation.
Pour aider les traders, comme vous, à vérifier le statut réglementaire d’un courtier en forex, la plupart des autorités de régulation maintiennent une base de données en ligne accessible pour vérifier si un courtier est réellement réglementé par l’agence en question.
Le site web d’une autorité de régulation devrait fournir des informations sur un courtier, ses propriétaires, ses dirigeants, un bref historique de ses opérations, ainsi que toute action réglementaire prise contre le courtier en raison de problèmes de non-conformité ou de plaintes de clients.
Par exemple, un courtier en forex peut prétendre être autorisé à opérer au Royaume-Uni en affichant un numéro d’enregistrement FCA.
Cependant, plutôt que de le croire aveuglément, vous devriez visiter le site web de la FCA et vérifier vous-même leur licence FCA.
La vérification peut être effectuée en réalisant une recherche rapide sur le site web de la FCA. Vous pouvez rechercher par nom ou par numéro et vérifier si les informations réglementaires sur le site web du courtier correspondent.
Si le courtier est répertorié, assurez-vous de vérifier que les coordonnées indiquées correspondent à celles figurant sur le site web de l’entreprise.
Il existe des courtiers frauduleux qui se font passer pour l’entreprise répertoriée. C’est pourquoi il est important d’utiliser les coordonnées enregistrées pour confirmer que vous traitez bien avec la véritable entreprise avant de faire affaire avec eux.
Si vous n’êtes pas sûr du statut réglementaire d’un courtier, contactez-le directement et renseignez-vous sur son statut réglementaire actuel. Si vous n’obtenez pas de réponse, c’est un signal d’alarme.
Tradez avec un courtier qui dispose d'un bureau physique dans votre pays.
Si vous souhaitez que votre argent soit en sécurité, tradez avec un courtier régulé qui exerce physiquement ses activités dans le pays où vous résidez.
Utiliser des courtiers en forex qui opèrent en dehors de votre pays et dans des juridictions étrangères peut poser problème, car ils ne sont pas toujours légalement tenus de détenir des licences auprès des organismes de régulation. Cela est particulièrement vrai dans les juridictions offshore, où la gouvernance est faible ou inexistante.
Si l’organisme de régulation, le courtier et vous-même êtes tous dans la même juridiction, vous serez mieux protégé, car vous pourrez signaler votre courtier à l’autorité de régulation si vous estimez être victime d’une tromperie.
Si le courtier n’a pas de bureau physique dans votre pays et/ou n’est pas régulé dans votre pays, il est très probable que vous n’ayez aucun recours légal en cas de problème.
Méfiez-vous de « l’arbitrage réglementaire ». Cela fait référence aux courtiers en forex qui tentent de tirer profit des différences de régulation entre les juridictions. Par exemple, un courtier en forex opérant dans une juridiction stricte peut créer une société distincte (filiale) sous la même marque dans une juridiction offshore qu’il perçoit comme ayant des exigences réglementaires plus souples. Le courtier dirige ensuite ses clients pour qu’ils effectuent leurs transactions via cette filiale. Par exemple, le courtier peut afficher une licence européenne ou britannique pour vous assurer qu’il est « sûr », mais ouvrir votre compte auprès de la filiale offshore. Si vous ouvrez un compte chez un courtier, assurez-vous que le compte est ouvert dans la juridiction que vous spécifiez. Ne laissez pas le courtier choisir à votre place, sinon vous pourriez renoncer à votre protection réglementaire.
« Faites un essai » avec votre courtier
Vous êtes donc intéressé par un courtier en forex et, AVANT d’ouvrir un compte, vous avez fait vos recherches.
Le courtier semble fiable, alors vous ouvrez un compte réel.
Vous avez probablement un montant en tête que vous souhaitez déposer.
Ne le faites pas tout de suite.
Prenez d’abord le courtier pour un « essai » :
Faites un PETIT dépôt.
Ouvrez et fermez quelques transactions de PETITE taille.
Demandez à retirer l’intégralité du solde de votre compte.
Confirmez que vous avez bien reçu les fonds.
Cela vous permet de tester la facilité du processus pour déposer et retirer de l’argent auprès d’un courtier.
Combien de temps a-t-il fallu pour traiter le retrait ? Cela ne devrait pas prendre plus de 24 à 48 heures. Si cela prend tellement de temps que vous devez relancer et harceler le courtier pour votre demande de retrait, soyez prudent.
En revanche, si tout se passe bien et que vous êtes satisfait de l’expérience d’essai, vous pouvez alors déposer un montant plus important.
Au fait, si vous commencez à recevoir des appels téléphoniques du courtier essayant de vous « encourager » à déposer des fonds supplémentaires sur votre compte de trading, que ce soit avant ou après votre demande de retrait, ce n’est pas bon signe.
Il est normal que le courtier vous contacte pour voir si vous avez besoin d’aide pour utiliser leur plateforme de trading, mais vous devriez vous demander pourquoi ils essaient déjà de vous pousser à ajouter plus d’argent et à trader davantage.
