Avec quelle entreprise tradez-vous ? Votre courtier en forex est-il une entreprise légitime ? Pouvez-vous lui faire confiance ?
Pour trader sur le forex, vous aurez besoin d’un compte de trading auprès d’un fournisseur de services de trading en ligne sur le marché des changes (FX) ou de trading de CFD, plus communément appelé « courtier en forex », « fournisseur de CFD » ou « Forex broker (en anglais) » pour les particuliers.
Lorsque vous ouvrez un compte de trading auprès de cette entreprise, vous devrez déposer de l’argent sur le compte afin de pouvoir trader.
Êtes-vous sûr de pouvoir faire confiance à ce courtier? Malheureusement, tous les courtiers ne sont pas honnêtes et dignes de confiance.
Un gros problème dans l’industrie du trading de forex pour particuliers est le manque de transparence et des structures réglementaires floues avec une supervision insuffisante.
En raison de sa nature décentralisée et mondiale, le marché des changes est moins réglementé que d’autres marchés financiers, ce qui le rend plus vulnérable à la fraude.
Et avec l’essor des plateformes de trading en ligne depuis le début des années 2000, le trading de forex est devenu encore plus accessible et populaire parmi les traders particuliers du monde entier.
Cette explosion de traders débutants, crée plus d’opportunités pour des comportements douteux de la part de courtiers peu scrupuleux, comme des schémas frauduleux, la manipulation des ordres, le refus de payer les gains, ou l’empêchement des détenteurs de comptes de retirer leurs fonds.
Dans le passé, de nombreux courtiers en forex n’étaient pas réglementés, ce qui signifie qu’ils ne fonctionnaient pas sous la supervision d’un organisme de régulation dont le rôle est censé protéger les traders contre les arnaques. Ainsi, si vous êtes victime d’une escroquerie, il n’y avait aucun espoir de recours légal, donc votre argent est perdu!
Aujourd’hui, bien que l’industrie du forex pour particuliers soit progressivement devenue plus réglementée, il existe toujours des courtiers peu scrupuleux qui ne devraient même pas être en activité.
C’est pourquoi la première étape la plus importante est de vérifier la légitimité du courtier en forex que vous choisissez.
Lorsque vous souhaitez trader sur le forex, il est essentiel d’identifier les courtiers réputés et d’éviter ceux qui ne le sont pas.
Pour distinguer les courtiers réputés des courtiers douteux, vous devez faire vos devoirs, c’est à dire, faire des recherches approfondis vous-même avant de déposer une somme importante auprès d’un courtier.
Le courtier en forex que vous choisissez sera votre première décision cruciale en tant que nouveau trader. Pourquoi ? Parce que vous allez confier votre argent à cette entreprise !
Donc, la première chose dont vous devez absolument vous assurer, surtout avant de faire votre premier trade, c’est qu’une fois que vous aurez transféré des fonds au courtier … vous pourrez également les retirer.
Vous pourriez supposer qu’une fois que votre argent est sur votre compte de trading, vous pourrez trader avec et ensuite le retirer quand vous voulez pour encaisser vos gains.
Mais ne supposez jamais que c’est vrai ! Vérifiez toujours ! Vous pouvez être le trader le plus talentueux au monde, mais si votre courtier disparaît avec votre argent, alors vous ne valez rien.
Si vous voulez rester génial, et éviter de vous retrouver ruiné, voici quelques questions importantes à considérer avant de choisir un courtier.
Est-ce une entreprise réel ?
Ce courtier en forex est-il une entreprise réel? Ne vous laissez surtout pas tromper par un site web bien conçu. Assurez-vous qu’il y a une entreprise légale et enregistrée derrière ce site web.
Voici les éléments à vérifier pour confirmer qu’il s’agit d’une véritable entreprise :
Quel est son nom commercial officiel ?
Où est-elle enregistrée et autorisée à exercer ses activités ?
Depuis combien de temps est-elle en activité ?
Pouvez-vous trouver des informations sur l’entreprise via Google ?
Y a-t-il eu des communiqués de presse ou des articles récents sur l’entreprise ?
Où est-elle située ?
L’entreprise a-t-elle une adresse physique de bureau ? Assurez-vous qu’il y a un vrai bureau derrière cette adresse. Un moyen simple de vérifier si le bureau est réel est d’utiliser Google Maps.
- Entrez l’adresse dans Google Maps et voyez ce qui apparaît.
- Et pour avoir une meilleure vue du bureau, vous pouvez également utiliser Google Earth.
- Zoomez jusqu’à ce que vous puissiez voir le bâtiment dans lequel ils se trouvent. Est-ce un véritable immeuble de bureaux ? Ou cela semble-t-il suspect ?
Si aucun bâtiment n’est présent et que vous voyez plutôt un entrepôt sur une petite île tropicale, ou pire, un terrain vide, vous devriez probablement éviter cette entreprise.
Qui dirige l'entreprise ?
Connaissez-vous les personnes qui dirigent l’entreprise ? Ou s’agit-il d’une « société fantôme » sans employés actifs ? Qui sont les dirigeants de l’entreprise ?
Un dirigeant est généralement une personne qui détient une participation significative dans une entreprise ou qui possède un titre officiel et la capacité de contrôler les activités de l’entreprise.
Par exemple, les dirigeants peuvent être le fondateur (ou les cofondateurs), le Président, le Directeur des Opérations, le Directeur Financier, d’autres cadres de haut niveau, ou toute personne ou entité détenant au moins 10 % de l’entreprise.
Méfiez vous des entreprises « opaques en termes de propriété », où les véritables propriétaires et dirigeants ne sont pas divulgués. Ce manque de transparence pourrait être dû au fait qu’il s’agit en réalité d’une entreprise criminelle dont les membres souhaitent rester anonymes.
Si vous confiez vos fonds à une entreprise, vous devriez connaître les personnes qui la dirigent. Si quelque chose tourne mal, vous saurez qui tenir pour responsable.
Pouvez-vous contacter cette entreprise ?
L’entreprise propose-t-elle plusieurs moyens de la contacter ?
Vous devez vous assurer que votre courtier est disponible lorsque vous avez une question ou un problème.
Dispose-t-elle d’un numéro de téléphone ?
Dispose-t-elle d’une adresse e-mail ?
Dispose-t-elle d’un chat en ligne en direct ?
Quelles sont ses heures d’assistance clientèle ?
Il ne suffit pas de voir ces trois éléments listés sur leur site web. Le simple fait qu’il semble y avoir plusieurs moyens de contacter le courtier ne signifie pas que nécessairement c’est vrai. Vérifiez qu’ils fonctionnent tous réellement et que ce n’est pas juste pour la façade.
- 📞 Appelez le numéro de téléphone. Quelqu’un répond-il rapidement ?
- 📧 Envoyez un e-mail. Combien de temps faut-il pour recevoir une réponse ? (Les réponses automatiques ne comptent pas.)
- 💬 Démarrez un chat en ligne. Fonctionne-t-il ? Ou vous demande-t-on simplement d’envoyer un message en remplissant un formulaire ?
- 🤖 Si le chat en ligne fonctionne, parlez-vous à un chatbot ou à un véritable humain ?
- ⌚ Quelles sont leurs heures d’assistance clientèle ? Leur équipe de support est-elle disponible 24 heures sur 24, 5 jours par semaine ?
Vous pouvez également tester la qualité de leur service client en ouvrant un compte démo. Une fois connecté à leur plateforme de trading démo, envoyez-leur une question en utilisant leur fonction de support.
Étant donné que vous êtes un client potentiel susceptible d’ouvrir un compte réel, ils devraient être réactifs. Si ce n’est pas le cas, cela devrait vous faire réfléchir à la qualité de leur support une fois que vous serez déjà client.
Un courtier réputé devrait disposer d’une équipe de support dédiée capable de répondre à vos questions. Dans une situation de trading en direct, l’accès par téléphone ou le chat en ligne est essentiel, car une réponse par e-mail peut prendre des jours.
En fin de compte, vous voulez vous assurer que le courtier sera là pour vous lorsque vous en aurez besoin.
Votre argent est-il en sécurité ?
Ne vous précipitez pas pour ouvrir un compte « avec argent réel » sans savoir comment vos fonds sont gérés.
Vous devez poser les questions suivantes :
Quelle banque utilisez-vous pour stocker les fonds des clients ?
Les fonds des clients sont-ils conservés séparément du compte bancaire de l’entreprise ?
Le courtier en forex devrait utiliser une banque réputée. Demandez-leur quelle banque ils utilisent. Feriez-vous confiance à une banque inconnue pour vos fonds ?
Avant de déposer des fonds auprès d’un courtier en forex, assurez-vous qu’il utilise des comptes séparés.
Un compte séparé est un compte bancaire dédié où l’argent de tous ses clients est conservé entièrement séparé des fonds de l’entreprise.
La principale raison des comptes séparés est d’empêcher le courtier d’utiliser vos fonds en dehors de votre compte de trading.
Si un courtier en forex ne sépare pas les comptes, il pourra utiliser les fonds des clients pour couvrir ses dépenses opérationnelles. Et peut-être même s’offrir une voiture de sport exotique (ou deux) pour le PDG ?
Par le passé, des courtiers peu scrupuleux ont utilisé l’argent de leurs clients à leurs propres fins, exposant ces fonds à des risques inutiles.
Vous ne voulez pas que votre courtier utilise votre argent à mauvais escient. Un compte séparé protège votre argent contre les comportements malhonnêtes et frauduleux des courtiers.
Si un courtier fait faillite, cela garantit également que les fonds des clients sont facilement identifiables. En cas d’insolvabilité du courtier en forex, votre argent ne sera pas affecté.
Selon le pays, la réglementation stipule que les comptes séparés ne peuvent pas être utilisés pour payer les créanciers, et les fonds des clients doivent leur être restitués.
Imaginez l’argent du courtier et celui de ses clients mélangés. Si c’était le cas, les entreprises à qui votre courtier doit de l’argent pourraient réclamer votre argent !
Avoir des comptes séparés garantit que les fonds des clients seront facilement identifiés et restitués en cas de faillite.
Les comptes séparés entre les fonds des clients et ceux du courtier offrent une sécurité. Si un courtier n’utilise pas de comptes séparés, ne déposez pas votre argent chez lui.
Conclusion
Choisir un courtier en forex est une décision cruciale pour tout trader, débutant ou expérimenté. Avec la prolifération des plateformes de trading en ligne et la complexité du marché des changes, il est essentiel de faire preuve de vigilance et de diligence raisonnable. Vérifiez la légitimité de l’entreprise, son adresse physique, ses dirigeants, ses méthodes de contact et la sécurité des fonds qu’elle propose. Assurez-vous que votre courtier utilise des comptes séparés pour protéger votre argent et qu’il est réglementé par des autorités fiables. Enfin, testez leur service client avant de vous engager. Un courtier fiable et transparent est la clé pour trader en toute confiance et éviter les arnaques. Prenez le temps de bien choisir, car votre succès en dépend.
